Wie man versteckte Kosten bei grenzüberschreitenden Lieferantenzahlungen reduziert

Ein Unternehmen, das regelmäßig einen Lieferanten im Ausland bezahlt, schaut meist auf die Rechnung und den von der Bank berechneten Gesamtbetrag und geht davon aus, dass dies die ganze Kostengeschichte ist. In Wirklichkeit versteckt sich ein großer Teil der echten Kosten einer internationalen Zahlung anderswo – im angewendeten Wechselkurs, in nicht immer offengelegten Zwischenbankgebühren und in der Wahl des Zahlungskanals.

Wo sich die Kosten wirklich verstecken

Der angewendete Wechselkurs

Das ist oft die größte und am wenigsten sichtbare Kostenposition. Viele Banken und Zahlungsanbieter erheben keine hohe explizite Gebühr, verwenden aber einen weniger günstigen Wechselkurs als den Referenzmarktkurs.

Die Zwischenbankgebühren (SWIFT)

Bei Zahlungen, die über das traditionelle SWIFT-Netzwerk abgewickelt werden, können zwischengeschaltete Banken während der Überweisung eine zusätzliche Gebühr einbehalten und so den Betrag verringern, den der Lieferant tatsächlich erhält.

Die Wahl des Zahlungskanals

Eine Zahlung über einen spezialisierten Anbieter mit Zugang zu lokalen Zahlungsnetzwerken abzuwickeln, statt sich allein auf den traditionellen Bankkreislauf zu verlassen, kann sowohl Zeit als auch Kosten reduzieren.

Kostenquelle	Wie sichtbar	Typische Auswirkung
Angewendeter Wechselkurs	Niedrig	Oft der größte Bestandteil der echten Kosten
Ausgewiesene explizite Gebühr	Hoch	Meist geringer als die Kosten des Wechselkurses
SWIFT-Zwischenbankgebühren	Sehr niedrig	Kann erheblich sein, besonders bei hohen Beträgen

Wie man die echten Kosten einer Zahlung berechnet

Echte Kosten = Gesendeter Betrag × Referenzmarktkurs − Vom Lieferanten erhaltener Nettobetrag

Ein praktisches Beispiel

Ein deutsches Unternehmen muss einem Lieferanten in Vietnam 40.000 US-Dollar für eine Komponentenlieferung zahlen. Die Bank des Unternehmens bietet „null Gebühren" für die Überweisung, wendet aber einen Wechselkurs an, der 1,3 % unter dem Referenzmarktkurs liegt. Ein spezialisierter Zahlungsanbieter berechnet eine feste Gebühr von 20 US-Dollar, aber mit einem Aufschlag von nur 0,4 %.

Betrachtet man nur die ausgewiesene Gebühr, scheint die Bank die günstigere Option. Berechnet man aber den vom Lieferanten tatsächlich erhaltenen Nettobetrag: Der Aufschlag von 1,3 % auf 40.000 US-Dollar entspricht rund 520 US-Dollar an verlorenem Wert gegenüber dem Referenzkurs. Der spezialisierte Anbieter kommt mit 0,4 % Aufschlag plus 20 US-Dollar Gebühr auf rund 180 US-Dollar Gesamtkosten.

Was vor jeder wiederkehrenden Zahlung zu prüfen ist

• Immer ein Angebot für den tatsächlichen Betrag und die tatsächliche Währung der Transaktion einholen.
• Den vom Lieferanten letztlich erhaltenen Nettobetrag vergleichen.
• Prüfen, ob die Zahlung über SWIFT-Zwischenbanken oder ein lokales Zahlungsnetzwerk läuft.
• Den Vergleich regelmäßig wiederholen.

Die echten Kosten manuell zwischen mehreren Anbietern für jede Zahlung zu vergleichen, kann Zeit kosten. Plattformen wie mangomundi zeigen Wechselkurse, Gebühren und Geschwindigkeit mehrerer Anbieter in einer einzigen Oberfläche und erleichtern so die erste Analyse.

Häufig gestellte Fragen

Ist ein Anbieter, der „null Gebühren" angibt, immer günstiger? Nicht unbedingt – in den meisten Fällen verschiebt sich die Kostenposition einfach in den angewendeten Wechselkurs.

Lassen sich SWIFT-Zwischenbankgebühren vermeiden? Manche Anbieter unterstützen lokale Zahlungsnetzwerke statt des traditionellen SWIFT-Kreislaufs.

Muss man die echten Kosten für jede Zahlung neu berechnen? Bei wiederkehrenden Zahlungen ähnlicher Beträge ist das nicht jedes Mal nötig, aber eine regelmäßige Überprüfung lohnt sich.

Fazit

Die echten Kosten einer Zahlung an einen ausländischen Lieferanten entsprechen selten nur der ausgewiesenen Gebühr – der bedeutendste Teil versteckt sich meist im angewendeten Wechselkurs und in vorab nicht offengelegten Zwischenbankgebühren.