วิธีลดต้นทุนแฝงในการชำระเงินข้ามพรมแดนให้ซัพพลายเออร์

บริษัทที่ชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ต่างประเทศเป็นประจำมักดูแค่ใบแจ้งหนี้และยอดรวมที่ธนาคารเรียกเก็บ โดยคิดว่านั่นคือต้นทุนทั้งหมด แต่ในความเป็นจริง ต้นทุนที่แท้จริงของการโอนเงินระหว่างประเทศส่วนใหญ่ซ่อนอยู่ในที่ที่มองไม่เห็น—ในอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้จริง ค่าธรรมเนียมตัวกลางที่ไม่ได้เปิดเผยเสมอ และการเลือกช่องทางการชำระเงิน

ต้นทุนซ่อนอยู่ที่ไหนจริงๆ

อัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้จริง

ธนาคารและบริการโอนเงินมักบวกส่วนต่างของตัวเองเข้ากับอัตราอ้างอิงของตลาด ส่วนต่างนี้ไม่ปรากฏเป็น "ค่าธรรมเนียม" ในใบแจ้งยอด จึงมักถูกมองข้าม แต่มักเป็นส่วนใหญ่ของต้นทุนที่แท้จริง

ค่าธรรมเนียมตัวกลาง (SWIFT)

การโอนเงินผ่าน SWIFT อาจมีธนาคารผู้โอน ธนาคารตัวกลาง และธนาคารผู้รับ หักค่าธรรมเนียมแต่ละแห่ง ทำให้ซัพพลายเออร์ได้รับเงินน้อยกว่าที่คาดไว้

การเลือกช่องทางการชำระเงิน

แม้จะเป็นจำนวนเงินเท่ากัน การโอนผ่านธนาคารทั่วไปกับบริการโอนเงินระหว่างประเทศเฉพาะทางอาจมีต้นทุนสุดท้ายต่างกันมาก

แหล่งต้นทุน	ความชัดเจน	ผลกระทบทั่วไป
อัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้	ต่ำ	มักเป็นส่วนใหญ่ของต้นทุนจริง
ค่าธรรมเนียมที่ระบุชัดเจน	สูง	โดยทั่วไปน้อยกว่าต้นทุนจากอัตราแลกเปลี่ยน
ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง	ต่ำมาก	มักทราบภายหลังการโอน

วิธีคำนวณต้นทุนจริงของการชำระเงิน

ต้นทุนจริง = จำนวนเงินที่ส่ง × อัตราตลาดอ้างอิง − จำนวนสุทธิที่ซัพพลายเออร์ได้รับ

ในการคำนวณนี้ ต้องตรวจสอบอัตราระหว่างธนาคารจริง ณ เวลาที่โอน แล้วเทียบกับอัตราที่ใช้จริง หลายบริษัทไม่เคยตระหนักถึงช่องว่างนี้ จนกระทั่งลองเปรียบเทียบแล้วพบว่าจ่ายแพงกว่าที่คิดไว้มาก

ตัวอย่างในทางปฏิบัติ

บริษัทผลิตแห่งหนึ่งจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เดือนละประมาณ 50,000 ดอลลาร์ ธนาคารระบุค่าธรรมเนียมคงที่ 25 ดอลลาร์ ซึ่งดูเหมือนถูก แต่เมื่อเทียบอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้จริงกับอัตราตลาด พบว่ามีส่วนต่างถึง 1.5% ซึ่งเท่ากับ 750 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือ 9,000 ดอลลาร์ต่อปี มากกว่าค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้หลายสิบเท่า

สิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนการชำระเงินที่เกิดขึ้นซ้ำแต่ละครั้ง

• ขอใบเสนอราคาสำหรับจำนวนเงินและสกุลเงินจริงของธุรกรรมเสมอ
• เปรียบเทียบจำนวนสุทธิสุดท้ายที่ซัพพลายเออร์ได้รับ
• ตรวจสอบว่าการชำระเงินผ่านตัวกลาง SWIFT หรือเครือข่ายการชำระเงินท้องถิ่น
• ทำการเปรียบเทียบนี้เป็นระยะ

การเปรียบเทียบต้นทุนจริงระหว่างผู้ให้บริการหลายรายด้วยมือสำหรับแต่ละการชำระเงินอาจใช้เวลานาน แพลตฟอร์มอย่าง mangomundi ช่วยให้คุณเห็นอัตราแลกเปลี่ยน ค่าธรรมเนียม และความเร็วของผู้ให้บริการหลายรายในอินเทอร์เฟซเดียว

คำถามที่พบบ่อย

ผู้ให้บริการที่ระบุว่า "ไม่มีค่าธรรมเนียม" ถูกกว่าเสมอไหม? ไม่เสมอไป ส่วนใหญ่ต้นทุนเพียงย้ายไปอยู่ในอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้แทน

หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมตัวกลางของ SWIFT ได้ไหม? ผู้ให้บริการบางรายรองรับเครือข่ายการชำระเงินท้องถิ่นแทนเส้นทาง SWIFT แบบดั้งเดิม

ต้องคำนวณต้นทุนจริงใหม่ทุกครั้งที่ชำระเงินไหม? สำหรับการชำระเงินที่เกิดขึ้นซ้ำในจำนวนใกล้เคียงกัน ไม่จำเป็นต้องทำทุกครั้ง แต่ควรตรวจสอบเป็นระยะ

สรุป

ต้นทุนจริงของการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ต่างประเทศแทบไม่เคยเท่ากับค่าธรรมเนียมที่ระบุเท่านั้น ส่วนที่สำคัญที่สุดมักซ่อนอยู่ในอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้จริงและค่าธรรมเนียมตัวกลางที่ไม่ได้เปิดเผยล่วงหน้า