กฎระเบียบการชำระเงินของสหภาพยุโรปและความหมายต่อธุรกิจข้ามพรมแดน

ธุรกิจใดก็ตามที่ทำงานกับลูกค้าหรือซัพพลายเออร์ในยุโรปไม่ช้าก็เร็วจะพบคำศัพท์เช่น PSD2, SEPA, และ open banking แม้ฟังดูเป็นศัพท์กฎหมายที่ซับซ้อน แต่ส่งผลโดยตรงต่อวิธีการประมวลผลการชำระเงินข้ามพรมแดน

องค์ประกอบด้านกฎระเบียบหลักที่ควรรู้

SEPA (เขตการชำระเงินยูโรเดียว)

SEPA ช่วยให้การชำระเงินยูโรภายในเขตยูโรถูกประมวลผลเหมือนการโอนเงินภายในประเทศ ซึ่งหมายความว่าเมื่อบริษัทฝรั่งเศสจ่ายเงินยูโรให้คู่ค้าในเยอรมนี จะถูกจัดการเหมือนโอนเงินในประเทศ ไม่ใช่การโอนระหว่างประเทศ ทำให้ประหยัดทั้งต้นทุนและเวลาอย่างมาก

PSD2 (คำสั่งบริการชำระเงิน 2)

PSD2 เพิ่มความเข้มงวดด้านการยืนยันตัวตนและความปลอดภัยสำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน และสร้างฐานทางกฎหมายสำหรับ open banking

ข้อกำหนดใบอนุญาต

บริษัทที่ให้บริการชำระเงินในยุโรปต้องมีใบอนุญาตสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือสถาบันการชำระเงินในประเทศสมาชิกที่กำหนด

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรจริงๆ ต่อธุรกิจข้ามพรมแดน

องค์ประกอบด้านกฎระเบียบ	ผลกระทบเชิงปฏิบัติต่อธุรกิจ
SEPA	อาจปรับปรุงต้นทุน/ความเร็วสำหรับการชำระเงินยูโร
การยืนยันตัวตนที่เข้มงวดของ PSD2	อาจมีขั้นตอนการยืนยันตัวตนเพิ่มเติม
ข้อกำหนดใบอนุญาต	ต้องยืนยันการปฏิบัติตามกฎระเบียบของผู้ให้บริการ
Open banking	เข้าถึงบริการชำระเงินใหม่ที่เชื่อมต่อกับบัญชี

ตัวอย่างในทางปฏิบัติ

ร้านค้าออนไลน์ในเยอรมนีที่รับชำระเงินยูโรจากลูกค้าฝรั่งเศสและสเปน จะได้รับการประมวลผลด้วยความเร็วและต้นทุนเดียวกับธุรกรรมภายในประเทศ เนื่องจาก SEPA แต่หากร้านค้านี้รับชำระเป็นปอนด์อังกฤษด้วย เนื่องจากอยู่นอกขอบเขตของ SEPA จึงต้องพิจารณาเหมือนการโอนระหว่างประเทศทั่วไป การเลือกผู้ให้บริการชำระเงินที่รองรับเครือข่าย SEPA จึงส่งผลต่อต้นทุนการดำเนินงานภายในยูโรโซนอย่างมาก

สิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนขยายไปยุโรป

• ผู้ให้บริการชำระเงินรองรับเครือข่าย SEPA หรือไม่
• ผู้ให้บริการมีใบอนุญาตที่ถูกต้องในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปที่เกี่ยวข้องหรือไม่
• การยืนยันตัวตนลูกค้าที่เข้มงวดขึ้นส่งผลต่อกระบวนการชำระเงินจริงอย่างไร
• กฎระเบียบอาจเปลี่ยนแปลงตามเวลา

การเปรียบเทียบความครอบคลุมในยุโรปและเงื่อนไขของผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายด้วยมืออาจใช้เวลานาน แพลตฟอร์มอย่าง mangomundi ช่วยให้คุณเปรียบเทียบอัตรา ค่าธรรมเนียม และความเร็วในการประมวลผลของผู้ให้บริการหลายรายในอินเทอร์เฟซเดียว

คำถามที่พบบ่อย

ธุรกิจนอกยูโรโซนใช้ SEPA ได้ไหม? ได้ ตราบใดที่การชำระเงินยูโรถูกประมวลผลผ่านผู้ให้บริการที่รองรับเครือข่าย SEPA

PSD2 ใช้กับเฉพาะธุรกิจในยุโรปเท่านั้นไหม? PSD2 ใช้กับธุรกิจที่ให้บริการชำระเงินภายในสหภาพยุโรป

ตรวจสอบใบอนุญาตของผู้ให้บริการชำระเงินได้อย่างไร? โดยทั่วไปผ่านทะเบียนสาธารณะของหน่วยงานกำกับดูแลการเงินแห่งชาติที่เกี่ยวข้อง

สรุป

กฎระเบียบการชำระเงินของสหภาพยุโรปอาจดูซับซ้อน แต่สิ่งที่สำคัญจริงๆ สำหรับธุรกิจข้ามพรมแดนคือการยืนยันว่าผู้ให้บริการชำระเงินที่ใช้พร้อมที่จะใช้ประโยชน์จากสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบนี้จริงๆ